Versicherungen und Absicherungen als Immobilienbesitzer

Endlich ist es soweit, der Traum der eigenen Immobilie steht kurz vor der Verwirklichung! Die passende Immobilie ist gefunden oder fertig geplant, nun steht der Kauftermin bzw. der Baubeginn kurz bevor.

Natürlich hat zu diesem Zeitpunkt oberste Priorität, dass man die für sich passende Finanzierung findet oder bestenfalls schon gefunden hat. Hier stehen wir Ihnen natürlich sehr gerne zur Verfügung und vermitteln Ihnen einen kompetenten, vertrauensvollen und zuverlässigen Ansprechpartner vor Ort, im Chiemgau. Schreiben Sie uns gerne und lassen Sie sich positiv überraschen.

Nun genug der Eigenwerbung. Mit diesem Artikel wollen wir Ihnen einen kleinen Einblick geben, welche Themen Sie sich bei Ihrem Kauf- oder Bauvorhaben, neben der Finanzierung, unbedingt auch Beachtung schenken sollten.

Bei einem Finanzierungsvorhaben dreht es sich in den meisten Fällen um sehr hohe Geldbeträge, die mitunter Einfluss bis zum Rentenbeginn oder sogar darüber hinaus haben können. Alles baut darauf auf, dass sich die Einkommenssituation in Zukunft verbessert oder zumindest nicht verschlechtert. Aufgrund von Lohnentwicklung, Beförderungen oder Karrieresprüngen tritt dies in der Regel so ein. Leider gibt es jedoch auch die wenigen Fälle, in denen unvorhersehbare Ereignisse oder Schicksalsschläge die eigene Planung komplett „über den Haufen werfen“. Dann ist es umso wichtiger, dass man selbst und vor allem die eigene Familie zumindest finanziell abgesichert ist!

Folgende Bereiche spielen hierbei eine zentrale Rolle:

Todesfallabsicherung

• • Was passiert, wenn der Darlehensnehmer, bzw. einer oder mehrere Darlehensnehmer plötzlich versterben? Wer trägt fortan die Darlehensrate? Wer versorgt und kümmert sich um die Kinder?
  • Die sogenannte Risikolebensversicherung springt in solchen Fällen ein und zahlt den vereinbarten Betrag aus, mit dem beispielsweise die Darlehensraten weiterbezahlt werden können, eine Haushaltshilfe engagiert oder die Betreuung der Kinder sichergestellt werden kann.

Krankentagegeld

• • Als Angestellter erhält man in Deutschland im Krankheitsfall Lohn/ Gehalt für sechs Wochen ohne Einbußen weiterbezahlt.
  • Dauert die Arbeitsunfähigkeit jedoch länger an, so zahlt nach sechs Wochen nicht mehr der Arbeitgeber den Lohn fort, sondern die Krankenversicherung das sogenannten Krankengeld. Das Krankengeld beträgt maximal 90% vom Nettoeinkommen oder 70% vom Bruttoeinkommen. Und jetzt kommt es; sie zahlt lediglich den niedrigeren Betrag!
  • Diese Lücke schließt das sogenannte Krankentagegeld, damit die Einkommenseinbuße ganz oder teilweise ausglichen wird.

Berufsunfähigkeitsabsicherung

• • Nicht zu verwechseln mit der staatlichen Erwerbsminderungsrente.
  • Die Berufsunfähigkeitsabsicherung ist, neben der Privathaftpflichtversicherung, mit die wichtigste Versicherung für alle, die mit den Einnahmen aus der Erwerbstätigkeit Ihren Lebensunterhalt bestreiten (also fast jeder). Abgesichert ist die Ausübung des aktuellen Berufs, d.h. ist man voraussichtlich länger als 6 Monate nicht mehr in der Lage den eigenen Beruf zu mindestens 50% auszuüben, so erhält man die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.
  • Somit ist sichergestellt, dass man bei einer längerfristigen Krankheit oder nach einem schweren Unfall trotzdem weiterhin genügend Einkommen erhält.

Bauherrenhaftpflichtversicherung

• • Als Bauherr haftet man grundsätzlich für alle Schäden, die auf oder durch die Baustelle entstehen, egal ob es sich dabei um Personen-, Sach-, oder Vermögensschäden handelt.
  • Diese Absicherung ist mittlerweile auch in guten Privathaftpflichtversicherungen inbegriffen. Umso wichtiger ist eine genau Prüfung der eigenen Versicherungsunterlagen, um sich entweder nicht über zu versichern oder um im schlimmsten Fall nicht mit dem eigenen Vermögen für Schäden haften zu müssen.

Bauleistungsversicherung

• • Die Vollkaskoversicherung für das eigenen Bauvorhaben und eine Art Erweiterung zur Bauherrenhaftpflichtversicherung.
  • Sie leistet bei Schäden, die z.B. durch Handwerker bei bereits installierten Gebäudebestandteilen verursacht werden. So kann es sein, dass bereits eine Badewanne oder Glasduschwand installiert ist und den Bauherren bei der nächsten Kontrolle auffällt, dass die Badewanne einen Sprung oder die Glasduschwand einen Riss hat. Wenn sich niemand meldet der den Schaden verursacht hat, würden die Bauherren auf Ihrem Schaden „sitzen bleiben“ und müssten diesen aus der eigenen Tasche bezahlen.

Gewässerschadenhaftpflichtversicherung

• • Jeder Hauseigentümer mit Gas- und/ oder Öltank im Keller oder Garten haftet, wenn daraus Gas oder Öl austritt und das Erdreich verschmutzt.
  • Ein solcher Schaden kann sehr schnell sehr hoch werden, bedenkt man, dass im Falle eines Lecks das ausgetretene Heizöl gebunden, kontaminiertes Erdreich abgetragen und entsorgt werden muss und ggf. auch für Grundwasserschäden aufgekommen werden muss.
  • Auch hier gilt: Diese Absicherung ist mittlerweile in guten Privathaftpflichtversicherungen inbegriffen. Umso wichtiger ist eine genau Prüfung der eigenen Versicherungsunterlagen, um sich entweder nicht über zu versichern oder um im schlimmsten Fall nicht mit dem eigenen Vermögen für Schäden haften zu müssen.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung

• • Jeder Hauseigentümer haftet, analog zur Bauherrenhaftpflichtversicherung, für alle Schäden und Gefahren, die von seinem Haus- und Grundbesitz ausgehen und verursacht werden. Die Schuld an einem Schaden spielt dabei erstmal keine Rolle.
  • Wird beispielsweise bei einem Sturm eine Dachschindel vom Dach geworfen und trifft ein Auto, oder schlimmer, einen Passanten, so haftet der Eigentümer des Hauses dafür.
  • Auch hier gilt: Diese Absicherung ist mittlerweile in guten Privathaftpflichtversicherungen inbegriffen. Umso wichtiger ist eine genau Prüfung der eigenen Versicherungsunterlagen, um sich entweder nicht über zu versichern oder um im schlimmsten Fall nicht mit dem eigenen Vermögen für Schäden haften zu müssen.

Wohngebäudeversicherung, Elementarversicherung

• • Die Wohngebäudeversicherung kommt, wenn entsprechend versichert, für finanzielle Schäden am Haus durch Feuer, Leitungswasser sowie Sturm- und Hagelschäden auf. Aufgrund der zunehmenden Wetterextreme wird auch die sogenannte Elementarversicherung immer wichtiger.
  • Die Elementarversicherung ist ein Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung und übernimmt Schäden, z.B. aus Erdbeben, Überschwemmung, Rückstau, Schneedruck und Erdrutsch.
  • Nachdem der Freistaat Bayern 2019 seine Hilfen für derartige Schäden eingestellt hat, wenn diese versicherbar gewesen wären, hat die Elementarversicherung nochmal deutlich an Stellenwert gewonnen und sollte in keiner Wohngebäudeversicherung mehr fehlen.

Hausratversicherung

• • Die Hausratversicherung kommt für Schäden an der Einrichtung einer Wohnung oder eines Hauses auf. Versichert sind beispielsweise Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm/ Hagel, Einbruchdiebstahl, Vandalismus und optional auch Elementarschäden.
  • Viele unterschätzen den Wert Ihrer Einrichtung. Diese besteht nicht nur aus Möbel, Elektrogeräten, Küchenutensilien und Unterhaltungselektronik, sondern auch aus Wertgegenständen und Kleidung. Alleine die Kleidung würde in vielen Haushalten, wenn alles neu gekauft werden müsste, einen hohen Geldbetrag beanspruchen.
  • Überdies sind auch Sportgeräte, Fahrräder, Kinderwägen und teilweise sogar auch der Diebstahl aus dem PKW oder am Arbeitsplatz bzw. im Sportverein mitversichert.
  • Insgesamt eine sinnvolle Ergänzung, die vor finanziellen Engpässen im Fall der Fälle schützt.